Estrategias Inteligentes para potenciar tus Excedentes de Tesorería

 Te encuentras con la siguiente situación:

 

Tu empresa está funcionando bien y tiene buena caja.

 ¿Qué puedes hacer para que la inflación no se coma poco a poco ese dinero   ocioso que tienes en el banco?

 

Lo primero que hay que plantearse es si este excedente es permanente o es temporal.

 

Esto va a delimitar si tu inversión será a corto o a largo plazo.

Pero también tienes que ver las características del producto o productos que vas a escoger para invertir.

 

Pero antes de seguir.

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Ahora, sí, sigamos.

 

 

Los criterios a tener en cuenta son:

 

❶ La Liquidez: que es la posibilidad de recuperar el dinero de forma más o menos rápida.

❷ El Riesgo: tienes que valorar la seguridad que te da el emisor del producto financiero a la hora de devolver el dinero.

❸ La Rentabilidad: es lo que vas a ganar con la inversión.

❹ La Fiscalidad: es la parte que te van a deducir como impuestos por dicha inversión.

 

Bien, dicho esto, ¿en qué invierto?

 

Pues plantéate TRES escenarios posibles:

 

⓵ INVERSIÓN EN LA EMPRESA

Aquí puedes hacer una de estas 3 cosas:

 

✅ Amortizar préstamos o cancelación de cualquier producto de crédito para reducir gasto por intereses.

✅ Préstamos entre empresas del grupo, si las hay.

✅ Negocia con tus proveedores descuentos por pronto pago.

 

⓶ INVERSIÓN EN OTRAS EMPRESAS

Puedes aprovechar esos excedentes, en caso de ser estructurales, para crecer mediante la compra de otras empresas o parte de ellas: una división, una cartera de clientes, etc.

 

⓷ INVERSIÓN EN MERCADOS FINANCIEROS

Esta parte es muy extensa pero dividámosla entre:

 

Ⓐ Mercados Monetarios

Se negocian activos a corto plazo. Básicamente:

 

✅ Mercados monetarios interbancarios: donde las entidades financieras realizan operaciones de préstamos y crédito mediante depósitos interbancarios, y u otros activos, con vencimiento de un día o una semana.

✅ Activos empresariales: aquí destacan los pagarés de empresa.

✅ Deuda Pública: En este mercado es donde se negocia la deuda pública emitida por el Tesoro en  España.

 

Ⓑ Mercados de Capitales

Se negocian activos financieros con vencimientos a medio y largo plazo. Tenemos los siguientes mercados:

 

🟢 El de Renta Fija: bonos, letras, etc.

🟢 El de Renta Variable: básicamente, la Bolsa.

🟢 El de Crédito y Derivados: como su nombre indica, son mercados derivados de los dos anteriores. Son mercados muy complejos donde hay que tener gran conocimiento para invertir en ellos.

 

Mi recomendación:

➡️Invierte primero en tu empresa,

➡️luego en el crecimiento de esta a través de compras o adquisiciones parciales o totales de otras empresas

➡️y luego, si aún tienes excedentes, invierte en mercados monetarios y de capitales teniendo en cuenta la liquidez, el riesgo, la rentabilidad y la fiscalidad que estas inversiones puedan tener.

 

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