Te encuentras con la siguiente situación:
Tu empresa está funcionando bien y tiene buena caja.
¿Qué puedes hacer para que la inflación no se coma poco a poco ese dinero ocioso que tienes en el banco?
Lo primero que hay que plantearse es si este excedente es permanente o es temporal.
Esto va a delimitar si tu inversión será a corto o a largo plazo.
Pero también tienes que ver las características del producto o productos que vas a escoger para invertir.
Pero antes de seguir.
Si todo lo que vas a leer a partir de ahora te interesa, te interesará aún más mi Newsletter de Finanzas y algo más donde aprenderás a llevar las finanzas de tu empresa.
Entra en el siguiente enlace y apúntate:
Ahora, sí, sigamos.
Los criterios a tener en cuenta son:
❶ La Liquidez: que es la posibilidad de recuperar el dinero de forma más o menos rápida.
❷ El Riesgo: tienes que valorar la seguridad que te da el emisor del producto financiero a la hora de devolver el dinero.
❸ La Rentabilidad: es lo que vas a ganar con la inversión.
❹ La Fiscalidad: es la parte que te van a deducir como impuestos por dicha inversión.
Bien, dicho esto, ¿en qué invierto?
Pues plantéate TRES escenarios posibles:
⓵ INVERSIÓN EN LA EMPRESA
Aquí puedes hacer una de estas 3 cosaAmortizar préstamos o cancelación de cualquier producto de crédito para reducir gasto por intereses. Préstamos entre empresas del grupo, si las hay.
Negocia con tus proveedores descuentos por pronto pago.
⓶ INVERSIÓN EN OTRAS EMPRESAS
Puedes aprovechar esos excedentes, en caso de ser estructurales, para crecer mediante la compra de otras empresas o parte de ellas: una división, una cartera de clientes, etc.
⓷ INVERSIÓN EN MERCADOS FINANCIEROS
Esta parte es muy extensa pero dividámosla entre:
Ⓐ Mercados Monetarios
Se negocian activos a corto plazo. Básicamente:
Mercados monetarios interbancarios: donde las entidades financieras realizan operaciones de préstamos y crédito mediante depósitos interbancarios, y u otros activos, con vencimiento de un día o una semana.
Activos empresariales: aquí destacan los pagarés de empresa.
Deuda Pública: En este mercado es donde se negocia la deuda pública emitida por el Tesoro en España.
Ⓑ Mercados de Capitales
Se negocian activos financieros con vencimientos a medio y largo plazo. Tenemos los siguientes mercados:
El de Renta Fija: bonos, letras, etc.
El de Renta Variable: básicamente, la Bolsa.
El de Crédito y Derivados: como su nombre indica, son mercados derivados de los dos anteriores. Son mercados muy complejos donde hay que tener gran conocimiento para invertir en ellos.
Mi recomendación:
Invierte primero en tu empresa,
luego en el crecimiento de esta a través de compras o adquisiciones parciales o totales de otras empresas
y luego, si aún tienes excedentes, invierte en mercados monetarios y de capitales teniendo en cuenta la liquidez, el riesgo, la rentabilidad y la fiscalidad que estas inversiones puedan tener.
Si te ha gustado este contenido tengo una Newsletter donde hablo de Finanzas y algo más. Una Newsletter que te ayudará a tomar decisiones en tu negocio.
Para apuntarte entra en el siguiente enlace: